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Fondo Sementeira

Sementeira significa, en gallego, época de siembra. El Fondo S busca invertir en proyectos interesantes que estén arrancando. Es decir proyectos:

  • En fase S (Semente / Semilla / Seed).
  • O en Fase A (Ángel / Primera Ronda).

El Fondo SA es una forma de agrupar inversores con 3 objetivos:

  1. Aumentar la capacidad de inversión
  2. Simplificar la gestión (inversores coordinados)
  3. Minimizar el riesgo (diversificando proyectos).

Esto permite aumentar la rentabilidad y disminuir el riesgo. Si quieres más información tienes que solicitarlo (registro y formulario).

Mirando Adelante

La Idea

La idea es captar fondos para invertir en proyectos interesantes (españoles de momento) y gestionar un fondo. No se invierte en valores ni productos financieros. Es una inversión de tipo empresarial.

  1. Buscamos proyectos de economía real y no especulativos. Invertimos en personas
  2. Compramos participaciones en sociedades o en prototipos/patentes
  3. Participamos si podemos aportar

Y para eso buscamos dinero (y ponemos del nuestro claro, que así empezó todo). Así de sencillo. No es ninguna idea genial ni sofisticada.

Los Proyectos

Los proyectos los buscamos sobre todo a través de plataformas de inversión y asistencia a foros. Incluso hasta puedes proponernos uno. ¿Qué proyectos buscamos?

  • Tipo: Proyectos con posibilidades de alto crecimiento y rentabilidad (TIR estimada > 26%)
  • Sectores: tecnología/internet B2C, energías limpias y emprendimiento social
  • ¿Algún Ejemplo?. Sí. La idea surgió cuando Cesáreo (y Ana) invirtieron en estos 3: AlertaPhone, Emobike y una Máquina de Energía

La inversión

Las características de la inversión son:

  • Rentabilidad Ideal: Es un fondo 1.2.3. Invierto 1 para recoger 2 (el doble) en 3 años
    1. Hipótesis Optimista: Duplicar la inversión en 3 años. Técnicamente es una TIR del 26% y un PayBack de 3 años. Esto es muy ambicioso y no hay ningún producto financiero que de algo así (de forma constante). Es muy difícil (pero al menos tener esa perspectiva)
    2. Hipótesis Sensata: No perder el dinero.
  • Riesgo: Muy alto. Buscamos minimizar el impacto al diversificar la cartera de proyectos. Pero la realidad es que se puede perder todo el dinero si la empresa fracasa y quiebra, por eso diversificamos. Se invierte en proyectos reales en sus fases iniciales (mayor riesgo y donde pocos invierten).
  • Importe Inversión (en el fondo): Desde 300 hasta 20.000 EUR
  • Liquidez: Ninguna durante los 3 primeros años (PayBack 3 Años).

Un ejemplo con números. Si inviertes 1.000 euros en nuestro fondo:

  1. Obtienes un informe trimestral de seguimiento (vía email y foro)
  2. Y 3 años más tarde (gracias al seguimiento lo sabrás con antelación) recibirías:
    1. 2.000 EUR en tu cuenta, siendo optimistas
    2. 1.000 EUR [1] siendo sensatos
    3. Pierdes dinero[2] que puede ocurrir

Ejemplo de Tipos de Inversión

Un ejemplo práctico de un proceso de decisión para invertir (en cualquier cosa y para que puedas comparar):

  1. ¿Cuánto dinero tienes?
  2. ¿Cuándo lo quieres recuperar? (es lo que se llama payback)
  3. ¿Qué riesgo quieres asumir? (riesgo y rentabilidad están relacionadas)

En realidad es complicado y difícil comparar inversiones porque depende de muchas variables y muchas veces se comparan peras con manzanas. Pero es importante que tengas una idea de las diferentes alternativas al dinero para que decidas bien. Lo que sí está claro (y no hay que hacer un master en finanzas para saberlo) es que mayor rentabilidad implica mayor riesgo. Sino, te están engañando (o no te cuentan toda la verdad).

Estos son 3 Ejemplos habituales de Inversión:

Indicador Depósitos[3] Fondos de Inversión[4] Inversión Empresas[5]
Riesgo Bajo Medio Alto
TIR 2,25% 14% 26%
1.000 EUR serán: 1.022 1.500 2.000
Coste Fiscal[6] Retención al 21% Retención al 21% Plusvalía al 21%

Referencias para Aprender Más:

Notas

[1]. En realidad, si te devolvemos el mismo dinero dentro de 3 años estarías perdiendo dinero por la inflacción. Obviamente este no es nuestro objetivo, pero es para recalcar que este tipo de inversiones tienen mucho riesgo (y también muchas posibilidades de beneficio).

[2]. En realidad, al diversificar la cartera de proyectos buscamos que aunque quiebre un proyecto, otro lo compense. Es decir, minimizar el riesgo y no perder dinero (o perder el mínimo posible. Es el adagio tradicional de no poner todos los huevos en la misma cesta.

[3]. Otro ejemplo similar de inversión muy segura y de baja rentabilidad podrían ser los Bonos del Estado Español.

[4]. Hay muchísimos fondos de inversión y con diferentes características, pero si tomamos el mejor de los últimos 20 años verás que, con un riesgo medio/alto obtendrías, en el mejor de los casos, un 15% de rentabilidad (de hecho es más sensato pensar en la media, que es de un 6,82%). Obtener un 14% es una rentabilidad altísima.

[5]. La rentabilidad va a depender de la plusvalía y de los costes (En nuestro caso el único coste será el 10% de la plusvalía generada, sólo ganamos si tú ganas). Es decir, compro una participación por 1, y a los 3 años esa empresa crece tanto que lo que valía 1, ahora vale 2. Eso es una TIR del 26% (en esos tres años). Y de esa plusvalía cobramos el 10%, lo que te da una TIR Neta del 24%. Sin embargo, es difícil llegar a los 2 dígitos (es decir rentabilidades mayores del 10%). Tanto en España como en USA. Invertir en Empresas implica que van a fallar la mayoría y por eso en las que aciertes tienen que ser grandes aciertos (para compensar el riesgo). Es por eso que, con más dinero, se puede acertar mejor (al diversificar).

[6]. El coste fiscal depende mucho del tipo de inversión y de tu residencia fiscal (en España o en el Extranjero). Estos son los datos para un inversor en España y con la legislación de 2014.

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